Nghiên cứu của Sun Life Asia cho thấy truyền lại tài sản dễ hơn truyền dạy cách quản lý cho người thừa kế

HONG KONG, ngày 26 tháng 9 năm 2026 /PRNewswire/ -- Nghiên cứu mới từ Sun Life Asia tiết lộ rằng mối đe dọa lớn nhất đối với việc bảo toàn tài sản qua nhiều thế hệ có thể không phải là sự biến động của thị trường hay xung đột gia đình, mà là liệu những người thụ hưởng đã sẵn sàng quản lý tài sản thừa kế của mình hay chưa. Mặc dù việc lập kế hoạch thừa kế đang trở nên phổ biến hơn trên khắp châu Á, nhưng chỉ có một trong năm người cho biết họ cảm thấy hoàn toàn sẵn sàng để truyền lại di sản của mình ở thời điểm này. 

Chương trình Trao Lại Ngọn Đuốc mới nhất của Sun Life Asia: Khi di sản có ý nghĩa hơn cả tiền bạc báo cáo cho thấy một bước biến chuyển đáng kể trong cách mọi người trên khắp châu Á suy nghĩ về di sản mà họ muốn để lại. Gần ba phần tư (74%) số người được khảo sát dự định truyền lại các giá trị, kiến thức hoặc bài học cuộc sống trong kế hoạch thừa kế của họ, cùng với tài sản tài chính. Đồng thời, 70% lo rằng tài sản của họ có thể không được bảo toàn qua thế hệ tiếp theo và chỉ 20% cho biết họ cảm thấy hoàn toàn sẵn sàng để truyền lại di sản của mình ở thời điểm này, điều này củng cố một điều mà ngày càng nhiều người nhận ra rằng một di sản lâu dài không chỉ phụ thuộc vào những gì được truyền lại, mà còn phụ thuộc vào khả năng quản lý của các thế hệ mai sau.

Nghiên cứu cũng cho thấy rằng việc lập kế hoạch thừa kế tiếp tục được đẩy mạnh trên toàn khu vực. Tỷ lệ người có kế hoạch thừa kế được lập thành văn bản và truyền đạt đầy đủ đã tăng hơn gấp đôi, từ 10% năm 2025 lên 22% năm 2026, trong khi tỷ lệ người không hề lên kế hoạch giảm từ 31% xuống 15%.

David Broom, Giám Đốc Khách Hàng và Phân Phối của Sun Life Asia, cho biết: "Một kế hoạch kế thừa không được coi là hoàn thiện chỉ vì đã được viết ra. Kế hoạch cần phải giúp các gia đình cùng hiểu rõ mục đích của khối tài sản đó, những nguyên tắc nào nên được áp dụng trong việc sử dụng cũng như cách thức mà thế hệ tiếp theo có thể tiếp tục gánh vác trách nhiệm đó. Đó là cách mà việc lập kế hoạch trên giấy tờ trở thành điều có thể áp dụng trong thực tế."

Di sản có ý nghĩa hơn cả tiền bạc

Đối với hầu hết các gia đình, di sản có ý nghĩa hơn cả tiền bạc. Kỹ năng và trình độ học vấn (33%), giá trị gia đình (32%) và những bài học cuộc sống (31%) nằm trong số những điều mà mọi người muốn để lại nhất, cùng với tiền bạc và tài sản. Việc tạo cơ hội thông qua giáo dục có tầm quan trọng đặc biệt, nằm trong số ba ưu tiên hàng đầu về di sản của khu vực khi xét tổng thể (48%). Ngay cả trong số những người có kế hoạch để lại tài sản tài chính, việc tài trợ cho giáo dục (45%) cũng chỉ đứng sau hỗ trợ tài chính cho các thành viên gia đình trong suốt cuộc đời của họ (50%) và các nhu cầu thiết yếu của gia đình (52%).

Nội dung tương tự cũng được truyền tải thông qua mong muốn của các gia đình về mục tiêu đạt được nhờ khối tài sản của mình. Sáu trong 10 người (61%) muốn tài sản tạo ra cơ hội lâu dài cho những người thân yêu của họ và 52% muốn dùng để trang trải các nhu yếu phẩm như nhà ở và chăm sóc sức khỏe. Tiền bạc vẫn quan trọng, nhưng ngày càng trở nên quan trọng hơn dưới dạng phương tiện truyền lại sự an toàn và cơ hội hơn là chính di sản.

Việc lập kế hoạch đang phát triển nhanh hơn niềm tin

Việc lập kế hoạch đang trở nên bài bản hơn, nhưng niềm tin thì không song hành. Số người có kế hoạch được lập thành văn bản và truyền đạt đầy đủ đã tăng hơn gấp đôi trong một năm, từ 10% năm 2025 lên 22% năm 2026, trong khi lượng người không hề lên kế hoạch đã giảm từ 31% xuống 15%. Niềm tin không có tốc độ tăng trưởng tương tự, khi chỉ có 20% người cảm thấy hoàn toàn sẵn sàng ở thời điểm hiện tại, gần như không thay đổi so với 19% của một năm trước. Tư vấn chuyên môn gắn liền mật thiết với mức độ chuẩn bị tốt hơn, với gần một nửa số người được khảo sát (46%) đã tìm kiếm dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp về lập kế hoạch thừa kế, tăng từ 37% vào năm 2025. Trong số đó, 79% cảm thấy đã chuẩn bị sẵn sàng về mặt tài chính cho việc thừa kế, so với 44% số người chưa tìm kiếm nhưng muốn được tư vấn.

Mức độ lo âu cao nhất ở những người có nhiều thời gian để lên kế hoạch. Ba phần tư (76%) Thế Hệ Z và Millennials lo lắng rằng tài sản của họ sẽ không kéo dài, so với 66% ở Thế Hệ X và 59% ở Baby Boomers. Tuy nhiên, những người trẻ tuổi cũng là nhóm lạc quan nhất về tầm ảnh hưởng của những gì họ để lại, với 65% ở Thế Hệ Z và 67% ở Thế Hệ Millennials tin rằng tài sản của họ sẽ có tác động lâu dài, xuyên thế hệ, so với 51% ở Baby Boomers.

Mỗi thế hệ thường có xu hướng cho rằng thế hệ khác có kiến thức tài chính tốt hơn. Hơn một nửa (58%) Thế Hệ X và Baby Boomers cho rằng các thành viên trẻ hơn trong gia đình họ có kiến thức tài chính tốt hơn họ, trong khi 61% Thế Hệ Z và Millennials cũng có quan điểm tương tự về thế hệ trước họ.

Tinh thần tôn trọng lẫn nhau đó tồn tại song song với mối lo ngại thực sự về tâm thế sẵn sàng. Liệu người thụ hưởng có sẵn sàng quản lý tài sản thừa kế hay không là mối lo ngại lớn nhất của các gia đình, theo chia sẻ từ 52% những người lo lắng tài sản của họ sẽ không tồn tại được lâu, cao hơn biến động của thị trường (49%) và xung đột liên quan đến tài sản (44%). Hơn một phần tư (27%) cho rằng tình trạng thiếu kiến thức tài chính ở thế hệ tiếp theo là một trong những rủi ro lớn nhất đối với việc bảo toàn tài sản gia đình và 25% khác lo ngại thế hệ tiếp theo sẽ thiếu tự tin trong việc quản lý những gì mình được trao gửi. Các chuyên gia tư vấn đang tăng cường trợ giúp các gia đình bắt đầu những cuộc trò chuyện này. Bốn trong số 10 người cho biết việc giao tiếp với thế hệ kế tiếp diễn ra, ít nhất là một phần, thông qua cố vấn tài chính, tăng từ 15% vào năm 2025.

David Broom nói thêm: "Việc truyền lại tài sản có thể là một quyết định đơn giản, nhưng truyền dạy cách quản lý nó cho người khác lại là một quá trình lâu dài hơn nhiều. Các gia đình sớm chuẩn bị cho thế hệ kế cận có thể tận dụng những cuộc trò chuyện đó để xây dựng khả năng phán đoán về tài chính, làm rõ các kỳ vọng cũng như giảm bớt yếu tố bất định trước khi chuyển giao trách nhiệm. Một cố vấn tài chính đáng tin cậy có thể giúp các gia đình tự tin hơn trong những cuộc trò chuyện đó và biến những ý định tốt đẹp thành một kế hoạch mà mọi người đều hiểu rõ."

Đối với các gia đình giàu có, hoạt động quản lý tính phức tạp quan trọng hơn kiểm soát xung đột

Đối với những gia đình giàu có nhất châu Á, bức tranh lại hoàn toàn khác. Trong khi phần lớn dân số lo lắng nhất về tâm thế sẵn sàng của gia đình và nguy cơ xung đột về tài sản, những cá nhân có tài sản ròng cao lại ít quan tâm đến viễn cảnh gia đình tan vỡ. Một phần năm (20%) xem tranh chấp là mối đe dọa lớn đối với việc bảo toàn tài sản, so với 34% trong toàn bộ dân số được khảo sát. Thay vào đó, mối quan tâm của họ nằm ở những nguyên tắc cơ bản của việc bảo toàn tài sản: đưa ra các quyết định đầu tư đúng đắn, quản lý tính phức tạp về thuế và pháp lý và đặt niềm tin vào các tổ chức quản lý chúng.

37% số người phản hồi có tài sản ròng cao coi các quyết định đầu tư sai lầm là rủi ro, so với 24% ở dân số nói chung và 29% nhắc tới tính phức tạp về thuế hoặc pháp lý, so với 18%. Trong số những người lo lắng rằng tài sản của họ có thể không được bảo toàn sau khi hết thế hệ tiếp theo, 40% cho biết họ tin tưởng vào các cố vấn hoặc tổ chức quản lý tài sản của họ, so với 25% ở nhóm rộng hơn.

Hơn 8/10 (83%) cá nhân có tài sản ròng cao được khảo sát tin rằng các cố vấn nên đóng vai trò trong việc lập kế hoạch thừa kế, và 63% cho rằng các cố vấn nên đảm nhận vai trò dẫn dắt mang tính trung tâm hơn nhiều so với dân số nói chung. Đối với những gia đình này, việc bảo toàn tài sản qua nhiều thế hệ đã trở thành vấn đề quan trọng không kém gì quan hệ hòa thuận trong gia đình, cả về mặt quản trị và tư vấn đáng tin cậy.

Sujoy Ghosh, Giám Đốc Điều Hành của Sun Life Private Wealth, cho biết: "Bảo toàn tài sản đối với các gia đình giàu có không chỉ đơn thuần là tránh xung đột gia đình. Việc có niềm tin vào những quyết định sẽ định hình nên khối tài sản đó, từ đầu tư đến cách thức phân bổ cho thế hệ kế tiếp, cũng quan trọng không kém. Điều đó khiến dịch vụ đáng tin cậy đóng một vai trò rất lớn. Các gia đình ngày càng cần những cố vấn có thể tập hợp các chuyên gia phù hợp, tháo gỡ phức tạp và giúp họ đưa ra những quyết định đúng đắn xuyên biên giới và thế hệ."

Bước chuyển dịch cơ bản ở mọi tầng lớp giàu nghèo rút ra từ nghiên cứu: các gia đình ngày càng cân nhắc không chỉ về những gì họ sẽ truyền lại cho thế hệ sau, mà còn cả về trạng thái sẵn sàng đón nhận của thế hệ tiếp theo.

Báo cáo đầy đủ có sẵn tại đây.

Về cuộc khảo sát này

Đây là cuộc khảo sát về kế hoạch kế thừa thường niên lần thứ hai của Sun Life Asia, tiếp nối cuộc khảo sát Trao Lại Ngọn Đuốc năm 2025: Xây Dựng Di Sản Trường Tồn ở Châu Á. Khảo sát thực địa được tiến hành vào tháng 8 năm 2026 tại sáu thị trường – Hồng Kông, Indonesia, Malaysia, Philippines, Singapore và Việt Nam – thu thập phản hồi từ 3.073 người thuộc nhiều tầng lớp và thế hệ khác nhau.

Giới thiệu về Sun Life
Sun Life là một tổ chức dịch vụ tài chính quốc tế hàng đầu, cung cấp các giải pháp quản lý tài sản, gia sản, bảo hiểm, chăm sóc sức khỏe cho khách hàng cá nhân và tổ chức. Sun Life hoạt động tại nhiều thị trường trên toàn thế giới, bao gồm Canada, Hoa Kỳ, Vương quốc Anh, Ireland, Hồng Kông, Philippines, Nhật Bản, Indonesia, Ấn Độ, Trung Quốc đại lục, Úc, Singapore, Việt Nam, Malaysia và Bermuda. Tính đến ngày 30 tháng 6 năm 2026, Sun Life có tổng tài sản được quản lý là 1,70 nghìn tỷ đô la. Để biết thêm thông tin, vui lòng truy cập trang web www.sunlife.com.

Sun Life Financial Inc. giao dịch trên các sàn giao dịch chứng khoán Toronto (TSX), New York (NYSE) và Philippine (PSE) với mã chứng khoán SLF.

Ghi chú cho biên tập viên: Tất cả các con số đều tính bằng đô la Canada