Kêu gọi tính minh bạch về độ chính xác của tuổi thọ dự tính
Khi Lapetus sắp đóng cửa, họ cho rằng mọi yêu cầu về bảo vệ bí mật thương mại nên bị loại bỏ.
TALLAHASSEE, Fla., ngày 29 tháng 8 năm 2025 /PRNewswire/ -- Coventry First LLC ("Coventry"), công ty dẫn đầu thị trường mua bán quyền lợi bảo hiểm nhân thọ, tuần này đã đệ đơn phản hồi pháp lý phản đối nỗ lực của Lapetus Solutions, Inc. ("Lapetus") nhằm ngăn chặn việc tiết lộ các báo cáo kiểm toán tuổi thọ dự tính theo quy định của pháp luật. Văn bản đệ trình này nhấn mạnh quan điểm lâu nay của Coventry cho rằng tính minh bạch về độ chính xác của các ước tính tuổi thọ dự tính là yêu cầu cần thiết để bảo đảm tính toàn vẹn của thị trường mua bán quyền lợi bảo hiểm nhân thọ. Đồng thời, Coventry đã đề đơn xin phán quyết tóm tắt với lập luận rằng việc Lapetus tuyên bố đóng cửa vào ngày 31 tháng 8 năm 2025 nên loại bỏ mọi yêu cầu về bảo vệ bí mật thương mại.
Luật pháp Florida yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ ước tính tuổi thọ phải nộp báo cáo kiểm toán tuổi thọ ước tính định kỳ 3 năm một lần cho Văn phòng Quản lý Bảo hiểm (Office of Insurance Regulation, "OIR") của Florida trong năm năm theo lịch liền kề trước mỗi lần kiểm toán. Vì các báo cáo này đánh giá độ chính xác của các dự đoán trước đó và không bao gồm các phương pháp độc quyền được sử dụng để tạo ra các dự đoán đó, Coventry cho rằng chúng không được quyền được bảo vệ bí mật thương mại. Ngoài ra, chính Lapetus đã nhiều lần công khai độ "chính xác" được báo cáo trong các tài liệu tiếp thị, tuyên bố công khai và trong các thông báo trực tiếp với Coventry. Vì những lý do này, Coventry cho rằng phán quyết có lợi cho Lapetus là không phù hợp và cần bị bác bỏ.
Ông Alan H. Buerger, Chủ tịch Điều hành của Coventry cho biết: "Các nhà đầu tư và cơ quan quản lý đều cần có sự tin tưởng rằng ước tính tuổi thọ dự tính là chính xác, đáng tin cậy và tuân thủ các tiêu chuẩn bảo hiểm". "Tính minh bạch bảo vệ các nhà đầu tư và tính toàn vẹn của toàn bộ thị trường mua bán quyền lợi bảo hiểm nhân thọ. Là người sáng lập thị trường thứ cấp cho bảo hiểm nhân thọ, chúng tôi duy trì cam kết bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng và tích cực thúc đẩy các quy định nghiêm ngặt trong ngành, như được thể hiện qua phản hồi của chúng tôi đối với yêu cầu của Lapetus."
Việc Lapetus sắp đóng cửa sẽ làm cho các yêu cầu bảo vệ bí mật thương mại trở nên vô nghĩa.
Trong một email gửi ngày 18 tháng 8 năm 2025, ông S. Jay Olshansky, Ph.D., CEO, Người đồng sáng lập kiêm Giám đốc Khoa học của Lapetus xác nhận rằng công ty sẽ "đóng cửa tất cả các mảng kinh doanh vào ngày 31 tháng 8". Sau ngày đó, Coventry cho rằng kết quả kiểm toán sẽ không đáp ứng định nghĩa pháp lý về bí mật thương mại vì chúng sẽ không được sử dụng "trong hoạt động kinh doanh" hay mang lại bất kỳ lợi thế cạnh tranh nào.
Theo đó, Coventry khẳng định rằng họ có quyền đưa ra phán quyết tóm tắt yêu cầu tiết lộ kết quả kiểm toán.
Tầm quan trọng của ước tính tuổi thọ chính xác
Vấn đề còn vượt ra ngoài vụ kiện này. Ước tính tuổi thọ là yếu tố then chốt trong việc định giá các hợp đồng mua bán quyền lợi bảo hiểm nhân thọ. Nếu các ước tính thường xuyên thiếu chính xác, những sai lệch phát sinh có thể gây hiểu lầm cho nhà đầu tư, dẫn đến thiệt hại đáng kể và làm suy giảm niềm tin vào thị trường. Như Chủ tịch Điều hành của Coventry, ông Alan H. Buerger , đã tuyên bố ủng hộ đề nghị này, các đánh giá học thuật độc lập cho thấy tuổi thọ do Lapetus ước tính thấp hơn so với những công ty khác trong ngành trong hơn 80% các trường hợp được kiểm tra, với tỷ lệ thực tế trên dự kiến chỉ đạt 31%, thấp xa so với tỷ lệ chính xác 96,3% mà Lapetus tuyên bố.
Các cơ quan quản lý Florida đã từng nhận thức được mối nguy này sau vụ gian lận Mutual Benefits trị giá $800 triệu, trong đó việc ước tính tuổi thọ liên tục thiếu chính xác đã thúc đẩy một trong những kế hoạch Ponzi lớn nhất trong lịch sử tiểu bang. Do hậu quả của vụ Mutual Benefits, Cơ quan lập pháp đã ra quy định bắt buộc các nhà cung cấp dịch vụ ước tính tuổi thọ phải đăng ký với OIR và nộp các báo cáo kiểm toán định kỳ.
Giới thiệu về Coventry
Coventry là công ty dẫn đầu và sáng lập thị trường thứ cấp cho bảo hiểm nhân thọ. Trong hơn 20 năm qua, chúng tôi đã thúc đẩy ngành này phát triển và mở rộng cơ hội cho những chủ sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Kinh nghiệm sâu rộng cùng cam kết mạnh mẽ bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng đã giúp Coventry trở thành công ty dẫn đầu thị trường, vị thế mà chúng tôi tận dụng để nâng cao tiêu chuẩn ngành và mở rộng sự lựa chọn cho người tiêu dùng. Cho đến nay, chúng tôi đã trao hơn $6 tỷ cho những chủ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không còn nhu cầu sử dụng hợp đồng của họ. Để tìm hiểu thêm về Coventry, vui lòng truy cập Coventry.com.
Prosek Partners for Coventry
Andrew Merrill / Kiki Tarkhan
[email protected]
